Sinds enige tijd werkt de Belgische financiële sector samen met de Europese Hypothecaire Federatie (EMF) en gesteund door de Europese instellingen aan de uitwerking van een “Energy Efficient Mortgages Action Plan”(EeMAP). Dit actieplan is bedoeld om een kader te scheppen waarbinnen door Europese banken en kredietgevers kredietproducten kunnen ontwikkeld worden die de Europese burgers mee ertoe aanzetten om de noodzakelijke energiebesparende werken te laten uitvoeren.

Aan de uitwerking van dit actieplan op Belgisch niveau wordt momenteel hard gewerkt en er vindt zowel op nationaal als op regionaal vlak overleg plaats met overheden en andere stakeholders om tot oplossingen te komen die zowel voor consument als kredietgever een vlot kredietproces garanderen.

2018 versus 2019:

Het aantal kredietaanvragen, zonder deze die betrekking hadden op een externe herfinanciering, kende in de loop van het eerste trimester van 2019 een stijging met 6,5% ten opzichte van hetzelfde trimester van vorig jaar. Het onderliggende bedrag van de kredietaanvragen steeg eveneens, met iets meer dan 11%.

Daarnaast kende in het eerste trimester van 2019 het aantal aanvragen voor externe herfinancieringen een daling met 7,9%.

In het eerste trimester van 2019 steeg het aantal verstrekte kredieten, externe herfinancieringen buiten beschouwing gelaten, met 4,3% ten opzichte van het eerste trimester van 2018. Het overeenstemmende bedrag steeg met ongeveer 7%.

Het totaalbedrag van de in het eerste trimester verstrekte kredieten bereikt daarmee opnieuw het hoogste niveau ooit in een eerste trimester. Dit was ook reeds het geval in voorgaande trimesters.

Er werden in het eerste trimester van 2019 ongeveer 62.000 nieuwe kredieten verstrekt voor een totaalbedrag van ongeveer 8,3 miljard EUR – externe herfinancieringen buiten beschouwing gelaten.

Ten opzichte van het eerste trimester van vorig jaar was er een stijging waar te nemen over alle bestemmingen heen.

Het aantal kredieten voor aankoop met verbouwing kende procentueel de sterkste stijging, nl. +26% of 570 kredieten meer dan in het eerste trimester van 2018. Het aantal kredieten voor de aankoop van een woning (+1.423) lag in het eerste trimester van 2019 4,4% hoger dan in het eerste trimester van 2018. Het aantal bouwkredieten (+180) lag 2,3% hoger, net als het aantal kredieten voor de renovatie van een woning (+220), dat een stijging met 1,7% kende. Het aantal kredieten voor andere doeleinden (+160) kende een stijging met 3,6%.

Daarnaast kende in het eerste trimester van 2019 ook het aantal externe herfinancieringen verder een stijging met 4,7%. Er werden meer bepaald 6.500 externe herfinancieringen verstrekt voor een totaal bedrag van iets meer dan 800 miljoen EUR.

Het gemiddelde bedrag van een krediet voor de aankoop van een woning stabiliseerde in het eerste trimester van 2019 rond 160.000 EUR.

Ook het gemiddelde bedrag van een krediet voor de aankoop van een woning + renovatie bleef in het eerste trimester ongeveer ongewijzigd op 195.000 EUR.

Het gemiddelde bedrag van een krediet voor de bouw van een woning kende in de loop van het eerste trimester van 2019 een lichte daling tot 168.500 EUR.

In het eerste trimester van 2019 kozen 3 op 4 kredietnemers (76,5%) voor een vaste rentevoet of een veranderlijke rentevoet met een initiële periode van rentevastheid van minimum 10 jaar. Ongeveer 17,5% van de kredietnemers opteerde voor een veranderlijke rentevoet met een initiële periode van rentevastheid tussen 3 en 10 jaar. Zoals in het vorige trimester daalde het aantal kredietnemers dat voor een jaarlijks veranderlijke rentevoet opteerde licht tot ongeveer 6%.

Rekening houdend met de nog steeds uiterst lage rentevoeten (zie grafiek hierna) blijft de Belgische consument dus in overgrote mate kiezen voor zekerheid. Door de historisch lage stand van de jaarlijks veranderlijke rentevoeten hebben ongeveer 6% van de kredietnemers hiervoor geopteerd. Maar ook in geval van een jaarlijks veranderlijke rentevoet wordt de consument door de wetgeving ten zeerste beschermd. Zo kan de veranderlijke rentevoet na aanpassing aan de evolutie van de toepasselijke referte-indexen nooit meer bedragen dan het dubbele van de initiële rentevoet.