Depuis un certain temps déjà, le secteur financier belge collabore avec la Fédération hypothécaire européenne (EMF), et avec l’appui des institutions européennes, à l'élaboration d'un "Energy Efficient Mortgages Action Plan" (EeMAP). L'objectif de ce plan d'action est de créer un cadre dans lequel les banques et les prêteurs européens pourront développer des produits de crédit qui contribuent à encourager les citoyens européens à réaliser les travaux économiseurs d'énergie nécessaires.

L'élaboration de ce plan d'action au niveau belge est actuellement en cours et des consultations ont lieu aux niveaux national et régional avec les pouvoirs publics et les autres parties prenantes afin de parvenir à des solutions qui garantissent un processus de crédit harmonieux tant pour le consommateur que pour le prêteur.

2018 par rapport au 2019:

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au premier trimestre 2019 une augmentation de 6,5% par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une hausse, d’un peu plus de 11%.

Par ailleurs, au cours du premier trimestre de 2019, le nombre de demandes de refinancements externes a connu une diminution de 7,9%.

Au cours du premier trimestre de 2019, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a connu une croissance d’environ 4,3% par rapport au premier trimestre 2018. Le montant correspondant a augmenté d’environ 7%.

Le montant total des crédits octroyés au premier trimestre atteint, ce faisant, une fois de plus le plus haut niveau jamais observé au cours d’un premier trimestre. C’était également déjà le cas aux trimestres précédents.

Au premier trimestre 2019, environ 62.000 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total d’environ 8,3 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au premier trimestre de l’année précédente, on observe une augmentation du nombre de contrats au niveau de toutes les destinations.

Comparativement au premier trimestre de 2018, le nombre de crédits contractés pour l’achat avec transformation a enregistré l’augmentation la plus élevée en pourcentage, à savoir +26% ou 570 contrats en plus. Le nombre de contrats de crédit pour l’achat d’un logement (+1.423) a progressé au premier trimestre 2019 de 4,4% par rapport au premier trimestre de 2018. Le nombre de crédits de construction (+180) a augmenté de 2,3%, tout comme le nombre de crédits pour la rénovation d’un logement (+220), qui a connu une croissance de 1,7%. Le nombre de crédits pour d’autres buts (+160) a quant à lui fait un bond en avant de 3,6%.

Par ailleurs, au cours du premier trimestre de 2019, le nombre de refinancements externes a connu une progression de 4,7%. Plus précisément 6.500 refinancements externes ont encore été octroyés pour un montant total d’un peu plus de 800 millions EUR.

Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement s’est stabilisé au cours du premier trimestre 2019 aux environs de 160.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation s’est également stabilisé au premier trimestre 2019, aux alentours de 195.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit à la construction a légèrement diminué au premier trimestre 2019 pour atteindre 168.500 EUR.

Au cours du premier trimestre 2019, 3  emprunteurs sur 4 (76,5%) ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Environ 17,5% des emprunteurs ont opté pour un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Comme au trimestre précédent, le nombre d’emprunteurs ayant opté pour un taux variable annuellement a diminué légèrement pour atteindre 6%.v

Compte tenu des taux d’intérêt toujours extrêmement faibles (voir graphique ci-après), le consommateur belge continue donc de privilégier très largement la sécurité. Vu le niveau historiquement bas des taux d’intérêt variables annuellement, 6% des emprunteurs ont opté pour cette formule. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui choisit un taux d’intérêt variable annuellement. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.