De hypothecaire kredietverlening kruipt in het tweede trimester 2024 stilaan uit het dal
12 min Reading time
In het tweede trimester van 2024 werden iets meer dan 47.000 hypothecaire kredietovereenkomsten afgesloten voor een totaalbedrag van ongeveer 7,7 miljard EUR (exclusief herfinancieringen).
Dit betekent een stijging van het aantal verstrekte kredietovereenkomsten met 5,8% ten opzichte van het tweede trimester van vorig jaar. Ook in bedrag werd er ongeveer 4,8% meer krediet verstrekt ten opzichte van vorig jaar.
In het tweede trimester van 2024 steeg het aantal kredietaanvragen, herfinancieringen buiten beschouwing gelaten, met ongeveer 4,5%. Ook het overeenkomstig kredietbedrag steeg met iets meer dan 7% tijdens dit tweede trimester van 2024.
Dat blijkt uit de statistieken inzake hypothecair krediet die de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK) heeft gepubliceerd.
De 48 leden van de BVK nemen samen ongeveer 90% van het totaal aantal nieuw verstrekte hypothecaire kredieten (de zogeheten productie) voor hun rekening. Het totale uitstaande bedrag aan hypothecair krediet van de BVK-leden bedraagt einde juni 2024 ongeveer 282 miljard EUR.
De hypothecaire kredietverlening kruipt stilaan uit het dal
In het eerste trimester van 2024 was er reeds een stijging van het aantal kredietaanvragen ten opzichte van hetzelfde trimester vorig jaar. Die stijgende tendens heeft zich ook in het tweede trimester van dit jaar doorgezet en heeft geleid tot een stijging van de kredietverlening in het tweede trimester ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.
In het tweede kwartaal van 2024 zette de daling van de rentevoeten voor hypothecaire kredieten zich verder. Volgens cijfers gepubliceerd door de Nationale Bank van België schommelden deze tarieven in mei tussen gemiddeld 3,14% (voor leningen met een initiële periode van rentevastheid van meer dan 10 jaar) en gemiddeld 5,20% (voor leningen met een initiële periode van rentevastheid van 1 jaar).
“Het aantal kredietaanvragen is voor het tweede opeenvolgende trimester weer licht gestegen. Gelet ook op de lichte stijging van de verstrekte hypothecaire kredieten in dit tweede trimester verwachten we dat het herstel zich verderzet de volgende trimesters", aldus Ivo Van Bulck, secretaris-generaal van de Beroepsvereniging van het Krediet.
Hieronder vindt u de belangrijkste vaststellingen voor het tweede trimester van 2024 in vergelijking met het tweede trimester van 2023:
Bij deze cijfers zijn de herfinancieringen buiten beschouwing gelaten.
Het aantal kredietaanvragen (excl. deze voor herfinancieringen) is in het tweede trimester van 2024 gestegen met ongeveer 4,5% ten opzichte van het tweede trimester van 2023. Het bedrag van de kredietaanvragen steeg eveneens met 7,4% ten opzichte van 2023. Er werden zodoende iets meer dan 73.000 kredietaanvragen ingediend voor een totaalbedrag van iets meer dan 13,5 miljard EUR.
De verstrekte hypothecaire kredieten zijn in het tweede trimester van 2024 gestegen (in aantal) met ongeveer 5,8%. Het overeenstemmende bedrag steeg eveneens met ongeveer 4,8% ten opzichte van 2023. Er werden in totaal iets meer dan 47.000 kredieten verstrekt voor een totaalbedrag van meer dan 7,7 miljard EUR (excl. herfinancieringen).
Ten opzichte van het tweede kwartaal van 2023, kende het aantal bouwkredieten (-795, hetzij -15%) als enige een daling. Het aantal kredieten voor renovaties steeg het meest (+2.005, hetzij +22,5%) in het tweede kwartaal van 2024. Ook werd een stijging opgetekend in het aantal kredieten voor andere doeleinden (+79, hetzij +3,9%). Hetzelfde geldt voor de voor de kredieten voor aankoop + verbouwing (+64, hetzij +2,7%). Het aantal kredieten voor de aankoop van een woning (+1.233, of +4,7%) zet zijn stijgende tendens voort in het tweede trimester.
Het aantal externe herfinancieringen (+88, hetzij +4,9%) steeg sinds lang opnieuw licht in het tweede trimester. Hierdoor werden ongeveer 1.900 externe herfinancieringen verstrekt in het tweede trimester van 2024, voor een totaalbedrag van ongeveer 261 miljoen EUR.
Het gemiddelde ontleende bedrag voor de aankoop van een woning steeg licht in het tweede trimester van 2024 tot ongeveer 196.000 EUR. Het gemiddelde bedrag voor een bouwkrediet steeg in het tweede trimester van 2024 fors tot 222.000 EUR. Het gemiddelde bedrag van de kredieten voor aankoop + verbouwing steeg eveneens in het tweede trimester van 2024, tot 192.000 EUR.
In het tweede trimester van 2023 kozen opnieuw ongeveer 96% van de kredietnemers voor een vaste rentevoet of een veranderlijke rentevoet met een initiële periode van rentevastheid van minimum 10 jaar. In slechts 0,5% van de gevallen werd geopteerd voor een krediet met een jaarlijks veranderlijke rentevoet.
Garage, bouwgrond …
I. Aantal kredietaanvragen neemt verder toe
Het aantal kredietaanvragen, zonder deze die betrekking hadden op een externe herfinanciering, kende in de loop van het tweede trimester van 2024 een stijging met ongeveer 4,5% ten opzichte van hetzelfde trimester van vorig jaar. Het onderliggende bedrag van de kredietaanvragen steeg eveneens met 7,4%. Voor het tweede opeenvolgende trimester stijgt daarmee het aantal kredietaanvragen (deze voor externe herfinancieringen niet meegerekend), na 10 trimesters van daling.
Bron: BVK
Het aantal kredietaanvragen steeg voor de meeste bestemmingen. De kredietaanvragen voor de aankoop van een woning (+1.645) stegen met +3,7%. Het aantal kredietaanvragen voor de renovatie van een woning (+2.498, hetzij +22,1%) steeg het sterkst. De kredietaanvragen voor andere doeleinden kende ook een stijging ten opzichte van hetzelfde trimester van 2023 (+121, hetzij +3,9%). Het aantal kredietaanvragen voor de aankoop + verbouwing van een woning (-605) daalde daarentegen in het tweede trimester met -13%, evenals het aantal kredietaanvragen voor de bouw van een woning (-506, hetzij -7,8%). Het aantal aanvragen voor externe herfinancieringen blijft stabiel, met een lichte stijging met +1,4%, hetzij +43 aanvragen.
Bron: BVK
II. Aantal verstrekte kredieten in het tweede trimester
In het tweede trimester van 2024 steeg het aantal verstrekte kredieten, externe herfinancieringen buiten beschouwing gelaten, voor het eerst sinds lang opnieuw met bijna 6% ten opzichte van het tweede trimester van 2023, na 8 trimesters van constante daling. Ook het overeenstemmende bedrag kende een stijging met ongeveer 4,8%.
Bron: BVK
De stijgende kredietvraag leidt dus stilaan ook tot een stijging van het aantal verstrekte kredieten.
Bron: BVK
III. Kredieten met bestemming “bouw” blijven dalen
Er werden in het tweede trimester van 2024 iets meer dan 47.000 nieuwe kredieten verstrekt voor een totaalbedrag van iets meer dan 7,7 miljard EUR – externe herfinancieringen buiten beschouwing gelaten. Het aantal verstrekte kredieten in het tweede trimester blijft dus laag en zelfs het laagste aantal per trimester sinds 2014, met uitzondering van het jaar 2023.
Algemeen genomen was er ten opzichte van het absolute dieptepunt in het tweede trimester van 2023 een stijging van het aantal verstrekte kredieten, exclusief herfinancieringen, met ongeveer 6%. Die stijging is merkbaar voor zowat alle bestemmingen. Enkel het aantal bouwkredieten nam af.
Het aantal kredieten voor de aankoop van een woning (+1.233, hetzij +4,7%), voor de aankoop en verbouwing van een woning (+64, hetzij +2,7%) en voor andere doeleinden (+79, hetzij +3,9%) stegen licht ten opzichte van het tweede trimester van 2023. In vergelijking met het tweede kwartaal van 2023 steeg het aantal kredieten die werden afgesloten voor de renovatie van een woning (+2.005, hetzij +22,5%) het sterkst. Zoals gezegd, kende enkel het aantal bouwkredieten een daling met -15%, ofwel 795 kredieten minder dan in het tweede trimester van 2023.
Het aantal externe herfinancieringen nam ook opnieuw licht toe met ongeveer 5%. Er werden bijgevolg ongeveer 1.900 externe herfinancieringen verstrekt voor een totaalbedrag van ongeveer 261 miljoen EUR.
Bron: BVK
IV. Gemiddeld bedrag van een krediet stijgt
De gemiddelde bedragen van de verstrekte kredieten stegen in het tweede trimester licht voor het merendeel van de doeleinden.
Het gemiddelde bedrag van een krediet voor de aankoop van een woning kende in het tweede trimester van 2024 een stijging en klokte af op ongeveer 196.000 EUR.
Ook het gemiddelde bedrag van een krediet voor de aankoop + verbouwing ging opnieuw in stijgende lijn, tot ongeveer 192.000 EUR.
Vooral het gemiddelde bedrag van een bouwkrediet kende een forse stijging in het tweede trimester van 2024, tot ongeveer 222.000 EUR.
Bron: BVK
V. Nog steeds opteren ongeveer 96% van de kredietnemers voor een vaste rentevoet
In het tweede trimester van 2024 kozen opnieuw meer dan 9 op 10 kredietnemers (95,6%) voor een vaste rentevoet of een veranderlijke rentevoet met een initiële periode van rentevastheid van minimum 10 jaar. Ongeveer 4% van de kredietnemers gaf de voorkeur aan een veranderlijke rentevoet met een initiële periode van rentevastheid tussen 3 en 10 jaar. Nauwelijks 0,5% van de kredietnemers opteerde voor een jaarlijks veranderlijke rentevoet.
Bron: BVK
Rekening houdend met het niveau van de rentevoeten (zie grafiek hierna) blijft de Belgische consument dus in overgrote mate kiezen voor zekerheid. Het aantal personen dat opteert voor een veranderlijke rentevoet blijft laag. Maar ook in geval van een veranderlijke rentevoet wordt de consument door de wetgeving ten zeerste beschermd. Zo kan de veranderlijke rentevoet na aanpassing aan de evolutie van de toepasselijke referte-indexen nooit meer bedragen dan het dubbele van de initiële rentevoet.
Bron: NBB Stat
Verantwoorde hypothecaire kredietverlening blijft het uitgangspunt
De kredietsector is en blijft zich ervan bewust dat hypothecaire kredietverlening met grote zorg moet gebeuren en dat verantwoorde kredietverlening het absolute uitgangspunt moet blijven. Op dat punt zit de sector op dezelfde lijn als de toezichthouder: de kredietverstrekkers moeten de nodige voorzichtigheid aan de dag leggen om enerzijds maximaal te vermijden dat individuele kredietnemers te omvangrijke leningen zouden aangaan, en anderzijds op termijn de financiële stabiliteit te vrijwaren.
Meer informatie
Meer informatie kan worden verkregen bij de persdienst (02 507 68 31 – press@febelfin.be).
De volledige statistieken inzake hypothecair krediet (2000 – 2024S1) opgesplitst naar de bestemming van het krediet en naar het type van rentevoet, zijn beschikbaar op de website van de BVK (www.upc-bvk.be) onder de rubriek “Pers & cijfers”.