Mules financières : les jeunes de plus en plus disposé-e-s à prêter leur carte bancaire pour de l’argent

Une mule financière permet (sciemment ou non) à des criminels d’utiliser son compte bancaire et/ou sa carte bancaire et son code PIN pour blanchir de l'argent. Les criminels promettent aux mules financières qu’elles pourront gagner rapidement de l'argent en échange de leur carte bancaire et de leur code PIN. Ils ont en effet besoin de ceux-ci pour déposer de l'argent mal acquis (souvent par phishing), le transférer ou le retirer immédiatement. Ils restent ainsi sous les radars. C’est la mule qui fait donc le sale boulot, et écope des ennuis. Car le fait d'être une mule financière est punissable puisque le ou la jeune contribue ainsi au blanchiment d'argent.

Une enquête réalisée par Febelfin en collaboration avec le bureau d'études IndiVille montre que les jeunes, en particulier, sont très susceptibles d’accepter cette proposition. 16% d'entre eux seraient d’accord pour prêter leur carte bancaire et leur code secret en échange de quelques billets.

Il est inquiétant de constater que seuls 35 % de la population totale savent ce qu'est une mule financière ou à quoi elle sert. En 2021, cette proportion était encore de 38 %. Et chez les jeunes, ceux et celles qui savent de quoi il retourne ne représentent que 22 %. Ce qui signifie que 8 jeunes sur 10 ignorent ce qu'est une mule financière.

Dans la même enquête, 5 % de la population déclarent avoir déjà été approchés pour devenir des mules financières (en 2021 : 3 %) et 6 % connaissent des personnes qui ont été abordées dans cette intention.

Chez les jeunes, ce chiffre est nettement plus élevé. 10 % d'entre eux et elles ont déjà été sondés à ce sujet (6 % en 2021) et 13 % connaissent une personne qui a déjà été approchée.

Les mules financières sont-elles punissables ? 16% de la population totale n'en a aucune idée. 10 % sont convaincus qu'il n’y a pas là d’infraction. Autre chiffre inquiétant, 14 % des jeunes pensent que les mules financières ne courent aucun risque.

Or, jouer la mule financière est loin d'être anodin. La mule participe (en ne le sachant pas nécessairement) à des opérations de blanchiment d'argent et à de la fraude, qui sont bel et bien des pratiques criminelles. Se cacher derrière le compte bancaire de la mule permet au fraudeur de réinjecter dans le circuit légal de l'argent sale. Les conséquences sont graves : une mule financière peut être tenue pour responsable et être poursuivie, elle risque ainsi d'être condamnée à de lourdes amendes judiciaires et fiscales. Par la suite, sa banque peut en outre refuser de lui accorder un autre compte bancaire, une carte bancaire et/ou un prêt. Sans compter que la mule risque de se faire piller son compte par le criminel.

Aujourd'hui, les escrocs demandent aux mules de leur fournir de plus en plus d’éléments complémentaires, comme leur carte d'identité (ou une copie de celle-ci), leur numéro de téléphone portable, leur adresse... Ces informations simplifient encore la tâche des criminels et leur permettent de commettre plus facilement des fraudes.

Dans nos enquêtes, nous avons constaté que les jeunes voient de plus en plus souvent leur identité utilisée à mauvais escient, qu’ils ou elles en aient conscience ou non. Nous observons régulièrement des faits de phishing dans le cadre desquels le message frauduleux a été envoyé via des numéros de téléphone mobile qui s'avèrent être ceux de mineur-e-s. Les criminels restent ainsi hors de portée et seul‑e-s ces jeunes se retrouvent dans le collimateur de la police et la justice. Par ailleurs, nous notons également que les jeunes mettent leur adresse à la disposition des criminels afin de se faire livrer des colis postaux. Les criminels achètent des objets coûteux avec de l'argent volé via des boutiques en ligne et se les font livrer à l'adresse de ces jeunes. Cela leur permet de rester eux-mêmes sous les radars. Les canaux de recrutement par excellence pour ce type de pratique sont divers groupes Telegram et Snapchat », déclare Stijn De Ridder, Chef de service Commissaire de la zone de police d'Anvers.