Octroi de crédit hypothécaire à nouveau exceptionnellement élevé au deuxième trimestre

Au deuxième trimestre 2021, près de 73.500 contrats de crédit hypothécaire ont été conclus pour un montant total d‘environ 11 milliards EUR (hors refinancements).

Ceci représente également une augmentation du nombre des contrats de crédit octroyés d’environ 37,5% par rapport au deuxième trimestre de l’an dernier. Le montant des crédits accordés est quant à lui supérieur d’un peu moins de 46 % à celui de la même période de 2020.

Il ne faut toutefois pas oublier que le deuxième trimestre de 2020 a été un trimestre « faible » en raison de la crise du coronavirus et du confinement pratiqué au cours de ce deuxième trimestre.

Une comparaison avec le deuxième trimestre de 2019 montre toutefois également que des chiffres solides ont été enregistrés au cours de ce deuxième trimestre.

La reprise du marché immobilier et de la demande de crédits hypothécaires s'est poursuivie au deuxième trimestre 2021, après un dernier trimestre 2020 et un premier trimestre 2021 déjà solides.

Les taux d'intérêt des crédits hypothécaires sont restés très attractifs au cours du dernier trimestre. Sur la base des chiffres publiés par la Banque Nationale de Belgique, ces taux oscillaient en mai entre 1,33% (pour les crédits à taux fixe ou à taux variable assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus de 10 ans) et 2,10% (pour les crédits assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus d’1 an et jusque 5 ans).

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au deuxième trimestre 2021 une augmentation de presque 39% par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une augmentation de presque 52%.

L’augmentation du nombre de demandes de crédit a été observée pour toutes les destinations. Le nombre de demandes de crédit pour l’achat d’un logement (+17.354) a augmenté de 40%, celui pour l’achat + rénovation d’un logement (+2.478) de presque 54%. Le nombre de demandes de crédit pour la construction d’un logement (+5.236, soit +53%) et pour la rénovation d’un logement (+4.949, soit +29%) a également fortement augmenté, tout comme le nombre de demandes de crédit pour d’autres destinations (+1.071, soit +19,5%) (garage, terrain à bâtir...). Par ailleurs, au cours du deuxième trimestre de 2021, le nombre de demandes de refinancements externes a de nouveau connu une augmentation, en l’occurrence de 12%.

Jamais auparavant autant de demandes de crédit n'avaient été introduites au cours d’un deuxième trimestre.

Au cours du deuxième trimestre de 2021, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a connu une augmentation de plus de 37% par rapport au deuxième trimestre 2020. Le montant correspondant a augmenté de presque 46%.

Jamais auparavant autant de crédits hypothécaires n’avaient été accordés au cours d'un deuxième trimestre.

Au deuxième trimestre 2021, presque 73.500 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total de quelque 11 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au deuxième trimestre de l’année passée, on observe une augmentation du nombre de contrats au niveau de toutes les destinations.

Comparativement au deuxième trimestre de 2020, le nombre de crédits contractés pour l’achat d’un logement (+8.996) a augmenté de plus de 33%. Le nombre de crédits pour l’achat avec transformation (+476) a augmenté de plus de 18%, tout comme le nombre de crédits de construction (+3.731), qui a connu une augmentation de 57,5%. Le nombre de crédits pour d’autres destinations (+1.185) a quant à lui augmenté de 28,4%. Le nombre de contrats de crédit pour la rénovation d’un logement a également connu une augmentation au deuxième trimestre 2021, à savoir de +42,3%, soit 5.602 crédits en plus qu’au deuxième trimestre de 2020.

Par ailleurs, au cours du deuxième trimestre de 2021, le nombre de refinancements externes a enregistré une progression de plus de 40%. Plus précisément un peu plus de 12.500 refinancements externes ont été octroyés pour un montant total de presque 1,7 milliard EUR.

Le montant moyen d’un crédit pour la construction d’un logement continue à augmenter pour atteindre 206.000 EUR

Le montant moyen d’un crédit de construction a continué à augmenter au deuxième trimestre 2021 pour atteindre 206.000 EUR. Ceci représente une augmentation de 38.000 EUR (ou 22%) depuis début 2019.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation a de nouveau fortement franchi le cap de 200.000 EUR, avec un montant de 207.168 EUR. Ceci ne représente toutefois "qu’une" augmentation d’environ 12.500 EUR (soit 6,4%) depuis début 2019.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement a continué à osciller au cours du deuxième trimestre 2021 autour de 182.500 EUR. Ici aussi, il s’agit d’une augmentation de 23.000 EUR (ou 14,5%) par rapport à début 2019.

Au cours du deuxième trimestre 2021, de nouveau plus de 9 emprunteurs sur 10 (92,9%) ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Un peu plus de 6,5% des emprunteurs ont privilégié un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Le nombre d’emprunteurs ayant choisi un taux variable annuellement a atteint moins de 0,5%.

Compte tenu des taux d’intérêt toujours très faibles (voir graphique ci-après), les consommateurs belges continuent donc de privilégier très largement la sécurité. Le nombre de personnes qui optent encore pour un taux d’intérêt variable reste très faible, surtout pour ce qui est du taux d’intérêt variable annuellement. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui opte pour un taux d’intérêt variable. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.