Les taux très bas des crédits hypothécaires continuent de stimuler la demande de crédit. Sur la base des chiffres publiés par la Banque Nationale de Belgique, ces taux s’élevaient de 1,55% (pour les crédits à taux variable avec une période de fixation initiale du taux d’une durée inférieure à un an) à 1,79 % (pour les crédits avec une période de fixation initiale du taux d’une durée supérieure à 10 ans).

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au deuxième trimestre 2019 une augmentation de 10,5 % par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une hausse, d’un peu plus de 11 %.

L’augmentation des demandes de crédit s’est manifestée pour toutes les destinations. Le nombre de demandes de crédit pour l’achat d’un logement (+3.326) a augmenté de 6,2 %, celui pour  l’achat + rénovation d’un logement (+726) de 15,6 %. Le nombre de demandes de crédit pour la construction d’un logement (+998, soit +9,2 %) et pour la rénovation d’un logement (+2.527, soit +15,2 %) ont également progressé, ainsi que le nombre de demandes de crédit pour d’« autres buts » (+1.967, soit +37 %).

Par ailleurs, au cours du deuxième trimestre de 2019, le nombre de demandes de refinancements externes a connu une augmentation de presque 24 %.

Au cours du deuxième trimestre de 2019, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a connu une croissance d’un peu plus de 9 % par rapport au deuxième trimestre 2018. Le montant correspondant a augmenté d’un peu plus de 12 %.

Le montant total des crédits octroyés au deuxième trimestre atteint, ce faisant, le plus haut niveau jamais observé au cours d’un deuxième trimestre. C’était également déjà le cas au trimestre précédent.

Au deuxième trimestre 2019, environ 70.000 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total de quelque 9,3 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au deuxième trimestre de l’année précédente, on observe une augmentation du nombre de contrats au niveau de toutes les destinations.

Comparativement au deuxième trimestre de 2018, le nombre de crédits contractés pour l’achat avec transformation a enregistré l’augmentation la plus élevée en pourcentage, à savoir +28 % ou 652 contrats en plus. Le nombre de contrats de crédit pour l’achat d’un logement (+3.573) a progressé au deuxième trimestre 2019 de 10,7 % par rapport au deuxième trimestre de 2018. Le nombre de crédits pour la rénovation d’un logement (+1.018) a augmenté de 7 %, tout comme le nombre de crédits de construction (+94), qui a connu une croissance de 1%. Le nombre de crédits pour d’autres buts (+553) a quant à lui fait un bond en avant de 12 %.

Par ailleurs, au cours du deuxième trimestre de 2019, le nombre de refinancements externes a connu une progression de 17,5 %. Plus précisément 8.000 refinancements externes ont encore été octroyés pour un montant total d’un peu plus d’un milliard EUR.

Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement a légèrement augmenté au cours du deuxième trimestre 2019 pour atteindre 161.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit à la construction a fortement augmenté au deuxième trimestre 2019 pour atteindre 175.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation a diminué au deuxième trimestre 2019, pour se fixer aux alentours de 190.000 EUR.

Au cours du deuxième trimestre 2019, 8 emprunteurs sur 10 (79,4 %) ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Environ 18% des emprunteurs ont privilégié un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Comme au trimestre précédent, le nombre d’emprunteurs ayant choisi un taux variable annuellement a diminué pour atteindre 2,6 %.

Compte tenu des taux d’intérêt toujours très faibles (voir graphique ci-après), les consommateurs belges continuent donc de privilégier très largement la sécurité. Néanmoins, environ 20 % optent pour un taux d’intérêt variable. Un nombre restreint d’entre eux choisissent même un taux d’intérêt variable annuellement. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui choisit un taux d’intérêt variable. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.

Le secteur du crédit est et reste conscient qu’une grande prudence doit présider à l’octroi de crédit hypothécaire. Il sait ainsi qu’un octroi de crédit responsable doit demeurer le principe de base absolu. A cet égard, il est donc en phase avec les autorités de contrôle : les prêteurs doivent faire preuve de toute la prudence qui s’impose afin, d’une part, d'éviter au maximum que les emprunteurs individuels ne contractent des prêts excessifs et, d’autre part, de préserver la stabilité financière.