Record de crédit hypothécaire pour le troisième trimestre consécutif 

Ceci représente une augmentation du nombre des contrats de crédit octroyés d’environ 18,5% par rapport au troisième trimestre de l’an dernier. Le montant des crédits octroyés est quant à lui supérieur d’un peu moins de 32,5% à celui de la même période de 2020.

Il ne faut toutefois pas oublier que le troisième trimestre de 2020 a encore été un trimestre relativement « faible » en termes de crédits octroyés en raison de la crise du coronavirus et du confinement imposé au cours du deuxième trimestre.

Une comparaison avec le troisième trimestre plus « normal » de 2019 montre qu’au cours de cette même période cette année, les crédits octroyés ont été certes moins nombreux (-1,6%), mais que le montant octroyé a été pour sa part nettement plus élevé (+17%).

Le nombre de demandes de crédit a connu au troisième trimestre 2021 une diminution d’environ 17%, hors refinancements, par rapport au troisième trimestre de 2020. Il est à noter que ce troisième trimestre 2020 faisait directement suite à la levée du confinement, ce qui avait entraîné une reprise des demandes de crédit. Le montant de crédit correspondant durant ce troisième trimestre 2021 a également enregistré une diminution, d’environ 12,5%.

Après deux trimestres déjà exceptionnellement forts, l’octroi de crédits a une nouvelle fois atteint un pic au troisième trimestre, affichant un record par rapport à tous les troisièmes trimestres précédents.

Les taux d'intérêt des crédits hypothécaires sont restés très attractifs au cours du dernier trimestre. Sur la base des chiffres publiés par la Banque Nationale de Belgique, ces taux oscillaient en août entre 1,36% (pour les crédits à taux fixe ou à taux variable assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus de plus de 5 ans et jusque 10 ans) et 2,09% (pour les crédits assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus d’1 an et jusque 5 ans).

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au troisième trimestre 2021 une diminution de 17% par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une diminution de 12,5%.

Au cours du troisième trimestre de 2021, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a connu une augmentation de 18,5% par rapport au troisième trimestre 2020. Le montant correspondant a augmenté de 32,5%.

Jamais auparavant autant de crédits hypothécaires n’avaient été accordés au cours d'un troisième trimestre.

Au troisième trimestre 2021, près de 68.500 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total de quelque 11 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au troisième trimestre de l’année passée, on observe une augmentation du nombre de contrats au niveau de presque toutes les destinations.

Comparativement au troisième trimestre de 2020, le nombre de crédits contractés pour l’achat d’un logement (+6.713) a augmenté de presque 23%. Le nombre de crédits pour l’achat avec transformation (+514) a augmenté de presque 20%, tout comme le nombre de crédits de construction (+2.712), qui a connu une augmentation de 38,5%. Le nombre de crédits pour d’autres destinations (-164) a été le seul à avoir diminué, de 3,5%. Le nombre de contrats de crédit pour la rénovation d’un logement a connu une augmentation plutôt légère au troisième trimestre 2021, à savoir de +6,3%, soit 885 crédits de plus qu’au troisième trimestre de 2020.

Par ailleurs, au cours du troisième trimestre de 2021, le nombre de refinancements externes a enregistré une progression de 7,5%. Plus précisément un peu plus de 10.000 refinancements externes ont été octroyés pour un montant total de presque 1,3 milliard EUR.

Le montant moyen d’un crédit de construction a continué à augmenter au troisième trimestre 2021 pour atteindre 208.000 EUR. Ceci représente une augmentation d’environ 40.000 EUR (ou 23,5%) depuis début 2019.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation a connu une forte augmentation au troisième trimestre, pour atteindre un montant de presque 218.000 EUR. Ceci ne représente toutefois "qu’une" augmentation d’environ 23.000 EUR (soit 12%) depuis début 2019.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement a connu au cours du troisième trimestre 2021 une nouvelle augmentation pour atteindre 188.000 EUR. Ici aussi, il s’agit d’une augmentation de 29.000 EUR (ou plus de 18%) par rapport à début 2019.

Au cours du troisième trimestre 2021, plus de 9 emprunteurs sur 10 (92,9%) ont à nouveau opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Un peu plus de 6,5% des emprunteurs ont privilégié un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Le nombre d’emprunteurs ayant choisi un taux variable annuellement s’est élevé à moins de 0,5%.

Compte tenu des taux d’intérêt toujours très faibles (voir graphique ci-après), les consommateurs belges continuent donc de privilégier très largement la sécurité. Le nombre de personnes qui optent encore pour un taux d’intérêt variable reste très faible, surtout pour ce qui est du taux d’intérêt variable annuellement. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui opte pour un taux d’intérêt variable. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.

Le secteur du crédit est et demeure conscient qu’une grande prudence doit présider à l’octroi de crédit hypothécaire et qu’un octroi de crédit responsable doit demeurer le principe de base absolu. A cet égard, le secteur est donc en phase avec les autorités de contrôle : les prêteurs doivent faire preuve de toute la prudence qui s’impose afin, d’une part, d'éviter au maximum que les emprunteurs individuels ne contractent des prêts excessifs et, d’autre part, de préserver la stabilité financière.