Payer avec la carte. De quoi ai-je besoin pour faire fonctionner mon entreprise ?

• Bancontact est un système de paiement belge. Chaque carte de débit belge est équipée de Bancontact. Ce système n'existe pas pour les cartes étrangères et n'est pas non plus accepté par les terminaux de paiement à l'étranger.

• Maestro permet de payer par carte bancaire en Belgique et à l'étranger (dans le monde entier). Chaque carte de débit belge est fournie avec Maestro. Maestro est émis par Mastercard.

• Mastercard Debit, Visa Debit & V Pay permettent de payer par carte de débit aussi bien en Belgique qu'à l'étranger (dans le monde entier). En Belgique, ces cartes de débit ne sont pas encore émises par les banques.

• Mastercard et Visa permettent de payer avec votre carte de crédit en Belgique et à l'étranger (dans le monde entier). Ces systèmes de paiement ne sont connectés qu'aux cartes de crédit (pas aux cartes de débit ordinaires). La plupart des cartes de crédit émises en Belgique sont équipées de Mastercard ou Visa. Visa et Mastercard sont les cartes de crédit les plus courantes en Belgique et à l'étranger (partout dans le monde).

Quelques questions pour vous aider à faire votre choix :

• Vous avez beaucoup de clients étrangers ou de clients d’affaires ?
  -> Dans ce cas, il s’avère intéressant d’accepter les cartes de crédit en particulier. Dans les régions très touristiques, il peut également être important d’activer les équivalents asiatiques des cartes Mastercard et Visa, tels que CUP et JCB.

• Si vous avez des clients qui effectuent principalement des petits paiements (par ex. marchand de journaux, boulangerie…),
  ->  il est probablement préférable de vous limiter aux cartes de débit.
  S’il s’agit presque exclusivement de clients locaux, peut-être l’activation de Bancontact est-elle suffisante. Si ce n’est pas le cas, il est possible d’ajouter Maestro, Mastercard Debit,VISA Debit ou V Pay. De cette manière, vous êtes certain(e) que chaque client peut payer avec une carte de débit.

• Vous êtes actif(ve) dans le secteur alimentaire ou de la vente de produits écologiques ?
  -> Dans ce cas, envisagez certainement d’accepter les écochèques ou les chèques-repas électroniques.

À long terme, un achat peut être plus avantageux, malgré des frais de départ élevés. Vous décidez d’acheter un terminal de paiement ? Passez un contrat de maintenance pour l’assistance technique, les mises à jour de logiciels… Tenez toutefois compte du fait qu’après quelques années, un terminal de paiement acheté ne satisfait plus aux évolutions technologiques rapides.

1. Une commission d'interchange (interchange fee) facturée à l'institution émettrice de la carte (généralement la banque). Le montant dépend du type de carte (cart de carburant, carte commerciale, chèques-repas électroniques...) et du pays d'émission. Cet élément de coût a été limité en 2015 par un règlement européen à un maximum de 0,2 % du montant total pour toutes les cartes de débit et à un maximum de 0,3 % du montant total pour les cartes de crédit européennes pour les consommateurs. En Belgique, un étape supplémentaire a été franchie : la commission d'interchange pour les cartes de débit ne peux pas dépasser le plafond maximum de 0,056 euro.

2. Des frais de système (scheme fee) facturés aux entreprises qui gèrent les différentes cartes de débit / crédit (Bancontact, VISA…). Cette redevance couvre les frais supportés par le système de cartes pour sa part dans la transaction.

3. Des frais de service facturés à l’acquéreur ou au sous-traitant (par ex. Worldline, CCV, Europabank…) pour les prestations de services fournies dans tout le processus transactionnel. Songez à cet égard à la sécurité, à l’assistance technique, au versement, aux rapports, etc. Il est possible que les frais de service ne couvrent pas les frais liés aux traitements exceptionnels, tels que les transactions traitées en dehors de l’Union européenne. Ces frais peuvent toujours être facturés séparément par le fournisseur de votre terminal de paiement. Il est donc important que vous analysiez attentivement votre contrat.

Le coût des paiements numériques variera donc en fonction du terminal que vous choisissez en tant qu’opérateur (fixe ou mobile), en fonction de la formule choisie (achat ou location) et en fonction du type de cartes dont vous souhaitez permettre l’utilisation. En tant que commerçant, il est important d’engager le dialogue avec la société retenue qui traite les cartes (acquéreur) afin de bien définir les besoins exacts de votre établissement. 

En pratique, les éléments de coût précités se traduiront comme suit sur votre facture :

• Le fournisseur de votre terminal peut appliquer un plan tarifaire combinant les trois redevances susmentionnées. Dans ce cas, une redevance fixe par transaction vous sera facturée. Avantage : le coût par transaction est stable, quel que soit le pays où la carte de votre client a été émise et quel que soit le type de carte (par ex. carte de carburant, carte commerciale, chèques-repas électroniques...).

• Le fournisseur de votre terminal peut également appliquer une redevance transparente qui calcule séparément les trois éléments de coût précités par transaction (« Interchange ++ »). Cela équivaut à une redevance variable par transaction. Avantage : cela vous reviendra probablement moins cher que le plan tarifaire susmentionné selon le type de carte, le pays d’émission…

• Enfin, votre fournisseur peut également appliquer un forfait sous la forme d’une redevance mensuelle. Ce forfait comprend généralement un nombre déterminé de transactions. Avantage : Vous disposez chaque mois d’un aperçu clair de vos frais.

Tous les fournisseurs de terminaux de paiement n’offrent pas les options précitées. Vous ne pourrez donc pas toujours choisir. Nous vous invitons à vérifier les tarifs auprès de différents fournisseurs de terminaux.De kost per transactie wordt samengesteld uit verschillende vergoedingen:

• Worldline

• CCV Belgium

• Axepta BNP Paribas

• Loyaltek

• Paynation

• Payworld

• Sepay

• myPOS

• Sumup (pas de terminaux)

• Keyware

• Ayden

• EMS

• Easy Payments