Lutte contre le blanchiment d’argent : le rôle clé des institutions financières
4 avril 2025 - 4 min de lecture
Une brochure qui détaille les efforts, les défis et les recommandations pour renforcer l’efficacité des institutions financières.
Dans le cadre de l'audition du 2 avril 2025 à la Chambre des Représentants portant sur « L'évaluation de la mise en œuvre de la législation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le rôle joué par les banques », Febelfin a réalisé une brochure détaillant les engagements et les responsabilités des institutions financières dans ce domaine.
Les banques jouent, en effet, un rôle central dans la prévention du blanchiment d'argent en identifiant les risques, en surveillant les transactions et en signalant les activités suspectes. En 2023, les banques ont ainsi été à l’origine de 81 % de tous les dossiers signalés par la CTIF aux autorités judiciaires. Pourtant, malgré des dispositifs de contrôle renforcés et des investissements massifs, des défis persistent.
Cette brochure explore :
- Les obligations légales des banques : mises en conformité avec les réglementations, processus de connaissance du client (Know Your Customer - KYC) et surveillance des transactions (Know Your Transaction - KYT), etc.,
- Les efforts et investissements consentis :
- Renforcement des équipes spécialisées, avec une augmentation de 40 % du personnel dédié à la lutte contre le blanchiment d’argent ces dernières années.
- Investissements massifs dans l’IT : entre 2020 et 2024, les banques ont consacré 193 millions d’euros à l’amélioration de leurs systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent. Rien qu’en 2024, ces investissements ont atteint environ 48,2 millions d’euros, soit près de cinq fois plus qu’en 2020.
- Coopération renforcée avec les autorités de régulation et les organismes de lutte contre la criminalité financière.
- …
- Les obstacles rencontrés : restrictions sur l'échange d'informations, complexité des obligations réglementaires et gestion des attentes sociétales parfois contradictoires.
- Les recommandations pour une lutte plus efficace :
- Simplifier l’échange d’informations entre les institutions financières et les autorités, en améliorant le cadre légal qui régit ces interactions.
- Adapter le cadre réglementaire : renforcer la sécurité juridique en lien avec le rôle de sentinelle et réduire la pression due au risque de sanctions.
- Développer des bases de données fiables et optimiser l'accès aux registres existants
- Simplifier les obligations administratives, notamment en ce qui concerne l’identification des bénéficiaires effectifs.
- …
En consultant cette brochure, vous découvrirez comment les banques, en tant que sentinelles du système financier, adaptent sans cesse leurs méthodes pour mieux lutter contre les circuits financiers criminels et contribuer à une économie plus sûre et plus transparente. Cependant, les banques ne peuvent mener ce combat seules. Pour assurer pleinement ce rôle, elles ont besoin d’un soutien politique clair et d’un cadre juridique stable. Elles appellent donc à une coopération renforcée entre tous les acteurs concernés, publics et privés, afin de mener ensemble une lutte plus efficace contre le blanchiment d’argent. Car ce n'est qu'ensemble que nous pourrons intensifier ce combat.
