La demande des crédits hypothécaires retrouve, au premier trimestre 2025, les niveaux connus durant les années COVID-19. En effet, plus de 85.000 demandes de crédit ont été introduites pour un montant total d’un peu moins de 17 milliards d’EUR (hors refinancements) au cours du premier trimestre de 2025. 

Le premier trimestre 2025 a été marqué par une baisse des taux d'intérêt des crédits hypothécaires. Sur la base des chiffres publiés par la Banque nationale de Belgique, ces taux oscillaient en février 2025 entre en moyenne 2,87% (pour les crédits assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus de 10 ans) et en moyenne 4,40% (pour les crédits assortis d’une période initiale de fixité du taux de 1 an).  

« Le nombre de demande de crédits poursuit sa tendance positive des derniers trimestres et confirme une confiance retrouvée dans le marché de l’immobilier grâce à la légère baisse des taux d’intérêt et la baisse des droits d’enregistrement en Wallonie », a déclaré Ivo Van Bulck, Directeur du Retail Credit Committee de Febelfin.

On trouvera ci-dessous les principaux constats pour le premier trimestre de 2025 par rapport au premier trimestre de 2024 (les refinancements ne sont pas pris en compte dans ces chiffres) : 

Het aantal kredLe nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au premier trimestre 2025 une forte augmentation d’un peu moins de 17% par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une augmentation d’environ 27,6 %.

Source : Febelfin - RCC

L’augmentation du nombre des demandes de crédit a été observée pour toutes les destinations. Le nombre de demandes de crédit pour l’achat d’un logement (+ 6.919) a augmenté de +15,4%, celui pour l’achat + rénovation d’un logement (+673) de +15,5% et celui pour la rénovation d’un logement (+1.608) de +12%. Le nombre de demandes de crédit pour d’autres destinations (garage, terrain à bâtir, …) (+2.070) a connu la plus forte hausse (+65,5%). La construction d’un logement conserve son attrait avec un nombre de demandes de crédit toujours en hausse (+857, soit +12,6%). Par ailleurs, au cours du premier trimestre de 2025, le nombre de demandes de refinancements externes poursuit sa croissance, avec une hausse de +90,5%. Le niveau actuel des taux redonne de l’attrait à ce but.

Source : Febelfin - RCC

Au cours du premier trimestre de 2025, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a connu une augmentation d’environ 32,5% par rapport au premier trimestre 2024. Le montant correspondant a quant à lui également enregistré une hausse d’un peu plus de 51%.

Source : Febelfin - RCC

La hausse de la production de crédit est le reflet d’une baisse des taux d’intérêts des derniers mois, le regain de la confiance des consommateurs dans le marché immobilier et la baisse des droits d’enregistrement en Wallonie à 3% au lieu de 12,5%.

Source : Febelfin - RCC

Au premier trimestre 2025, un peu plus de 52.300 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total dépassant 9,6 milliards EUR – hors refinancements externes. Ce nombre est similaire à celui connu en 2020. En montant octroyé lors d’un premier trimestre, le niveau est égal à celui octroyé en 2021.

Globalement, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements, s’est accru de 32,5% (en nombre) et 51,2% (en montant) par rapport au premier trimestre de 2024. Les destinations achat d’un logement ainsi que les autres destinations immobilières (garage, terrain à bâtir, …) marquent les plus fortes hausses.

Comparativement au premier trimestre de 2024, le nombre de crédits a augmenté pour l’achat d’un logement (+8.883, soit +38,5%) et le nombre de crédits de construction (+604, soit +17,2%). Il en va de même pour la destination achat + rénovation d’un logement, avec une augmentation de +27,5%, soit 638 crédits de plus qu’au premier trimestre de 2024. Le nombre de crédits pour la rénovation d’un logement poursuit sa hausse (+1.753, soit +20,2%). Le nombre de crédits octroyés pour d’autres destinations (+952), marque la plus forte hausse avec + 49,7% par rapport à 2024.

Le nombre de refinancements externes a poursuivi sa hausse à hauteur de +125,3%. De ce fait, ce sont plus de 2.900 refinancements externes qui ont été octroyés pour un montant total d’environ 424 millions EUR.

Source : Febelfin - RCC

Au premier trimestre, le montant moyen des crédits octroyés a fortement augmenté pour la plupart des destinations.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement a enregistré une augmentation au cours du premier trimestre 2025 jusqu’à environ 214.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation a également connu une hausse, pour atteindre environ 248.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit de construction a connu une légère hausse au premier trimestre 2025, pour atteindre un peu plus de 240.000 EUR par rapport au premier trimestre de 2024.

Source : Febelfin - RCC

Au cours du premier trimestre 2024, plus de 9 emprunteurs sur 10 (94,3%) ont à nouveau opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Environ 3,7% des emprunteurs ont privilégié un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Environ 2% des emprunteurs ont choisi un taux variable annuellement.

Source : Febelfin - RCC

Bien que les taux d’intérêt soient à la baisse (voir graphique ci-après), les consommateurs belges continuent donc de privilégier très largement la sécurité. Le nombre de personnes qui optent pour un taux d’intérêt variable reste faible. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui opte pour un taux d’intérêt variable. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.

Le secteur du crédit est et demeure conscient qu’une grande prudence doit présider à l’octroi de crédits hypothécaires et qu’un octroi de crédit responsable doit demeurer le principe de base absolu. À cet égard, le secteur est donc en phase avec les autorités de contrôle : les prêteurs doivent faire preuve de toute la prudence qui s’impose afin, d’une part, d'éviter au maximum que les emprunteurs individuels ne contractent des prêts excessifs et, d’autre part, de préserver la stabilité financière.

Toutes les statistiques en matière de crédit hypothécaire (2000 – 2025Q1), ventilées selon la destination du crédit et le type de taux d’intérêt, sont disponibles sur le site internet de l’UPC (www.upc-bvk.be) sous la rubrique « Presse et chiffres ».