Mules financières : 14% des jeunes disposé‑e-s à prêter leur carte bancaire pour de l’argent

Une mule est une personne qui, consciemment ou non, permet l’utilisation de son compte bancaire et/ou de sa carte bancaire et de son code PIN par des criminels à des fins de blanchiment d'argent. Les criminels promettent aux mules qu'elles vont pouvoir gagner de l'argent rapidement en échange de leur carte bancaire et de leur code PIN. Ils ont en effet besoin du compte bancaire d’intermédiaires pour y déposer l'argent obtenu illégalement (souvent par du phishing), faire transiter rapidement cet argent ou de le retirer immédiatement. Les auteurs restent ainsi eux-mêmes inconnus. La mule fait le sale boulot puis est abandonnée à elle-même, avec tous les ennuis que cela entraîne. Car être une mule est punissable, puisque la mule aide à blanchir de l'argent..

Dans la même enquête, 3 % de la population a indiqué qu'elle avait déjà été approchée pour faire office de mule. Chez les jeunes, ce chiffre est beaucoup plus élevé : 6% ont été approchés personnellement et 12% connaissent quelqu'un qui l’a été.

Il est inquiétant de constater que 38 % seulement de la population totale sait ce qu'est une mule. Certes, il s’agit là d’une amélioration par rapport à 2019, où cette part était de 22%, mais cela reste toujours faible. Donnée frappante : seuls 21% des jeunes savent ce qu'est une mule. Cela signifie que 8 jeunes sur 10 ne savent pas de quoi il s’agit.

Désormais, les fraudeurs demandent aussi de plus en plus souvent d'autres informations aux mules, telles que les cartes d'identité (ou une copie de celles-ci), les numéros de gsm et les adresses. Car ces informations peuvent aussi faciliter la fraude pour les criminels.

«  Dans nos enquêtes, nous avons constaté que les jeunes voient de plus en plus souvent leur identité utilisée à mauvais escient, que ce soit intentionnellement ou non. Nous constatons régulièrement des incidents de phishing dans le cadre desquels des messages frauduleux sont envoyés en utilisant des numéros de GSM qui semblent être ceux de mineur-e-s. De cette façon, les criminels restent hors de portée et seul-e-s ces jeunes se retrouvent dans le collimateur de la police et de la justice. Nous constatons d’ailleurs également que les jeunes mettent leur adresse à la disposition des criminels afin de se faire livrer des colis postaux. Les criminels achètent des objets coûteux avec de l'argent volé via des boutiques en ligne. Ils font livrer leurs commandes à l'adresse de ces jeunes afin de rester eux-mêmes sous les radars. Les canaux de recrutement ultimes pour ce type de pratique sont divers groupes Telegram et Snapchat », déclare Stijn De Ridder, Commissaire de la zone de police d'Anvers.

Lorsqu'on leur demande si le fait de devenir une mule est punissable, 10% des adultes pensent que non. Mais pas moins de 19 % des jeunes l’ignorent totalement ou pensent que ce n'est pas punissable.

Or, devenir une mule est tout sauf innocent. Une mule collabore (involontairement) au blanchiment d'argent et à la fraude, et ce sont des pratiques punissables. Grâce au compte bancaire de la mule, le fraudeur peut remettre dans le circuit légal de l'argent qu’il a obtenu illégalement. Les conséquences sont loin d'être négligeables : la mule peut être tenue pour responsable et être poursuivie, risquant ainsi d'importantes amendes judiciaires et fiscales. La banque peut en outre refuser d'accorder aux mules un compte bancaire, une carte bancaire et/ou un prêt. De plus, la mule risque de voir son compte pillé par le fraudeur.

Afin de mettre en garde les jeunes et leur entourage, Febelfin a mis en lumière le phénomène des mules pour la troisième année consécutive. En collaboration avec un certain nombre de partenaires, comme le parquet de Bruxelles, Febelfin a préparé du matériel de sensibilisation pour les jeunes et leur environnement afin de lutter contre les fraudes commises par des mules

« Le fait que le phénomène des phishing ne décroit pas malgré les mises en garde démontre qu’il faut non seulement augmenter et répéter les messages de sensibilisation auprès des victimes, mais également dispenser une information précise et concrète quant aux modus utilisés par les criminels. De nombreux acteurs ont un rôle à jouer à cet égard. C’est également le cas en ce qui concerne la prévention du côté des mules bancaires, qui sous-estiment leur rôle criminel. Or, elles sont les premières (et parfois les seules) personnes à devoir assumer financièrement les préjudices des victimes. », Marie-Astrid Dembour, Substitut du Procureur du Roi de Bruxelles.

Febelfin a réalisé des brochures d'information sur ce thème pour informer les jeunes et leurs encadrants. Vous y apprendrez de quoi il retourne exactement, comment reconnaître ces fraudes et comment les prévenir. Connaissez-vous quelqu'un qui est devenu une mule ? Découvrez ce que vous pouvez faire pour l’aider. Les brochures seront distribuées en collaboration avec les partenaires de Febelfin dans les réseaux scolaires et dans le secteur de l'animation jeunesse. Les brochures sont disponibles ci-dessous et peuvent être imprimées ou distribuées.

L'affiche de la campagne est également disponible gratuitement et peut être imprimée en format A3 :

Afin de diffuser le matériel didactique, Febelfin collabore avec la plate-forme de contenu Enseignons.be, la principale plate-forme belge de matériel pédagogique et de cours en ligne, très populaire auprès des enseignant-e-es et des orateurs-trices.